Di Michela Radicchi
Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano
Pubblicato il
Vuoi parlare della tua situazione con Michela?
Una segnalazione corretta non si può cancellare prima del tempo: si cancella da sola quando scadono i termini previsti, da dodici a trentasei mesi secondo il caso. Si può invece chiedere la cancellazione o la correzione subito quando il dato è sbagliato: un ritardo mai avvenuto, un debito non tuo, un pagamento non registrato, un preavviso mai inviato. La banca o chi gestisce la banca dati deve risponderti entro un mese. Pagare il debito non cancella la segnalazione il giorno dopo, ma fa partire il conto dei mesi.
Se sei segnalato e dietro la segnalazione ci sono debiti che non riesci più a pagare, lascia i tuoi dati nel modulo in fondo e chiedi di essere contattato: nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per accedere alla Legge3 ed esdebitarti.
La prima domanda non è «come la tolgo» ma «è corretta?». Da quella risposta dipende tutto il resto.
I quattro casi
| Situazione | Si può cancellare? |
|---|---|
| Sono passati i tempi di conservazione | Sì, in automatico |
| Il dato è sbagliato | Sì: hai diritto alla correzione o alla cancellazione |
| Hai saldato il debito | Non subito: parte il periodo di dodici o ventiquattro mesi |
| Il dato è corretto e i tempi non sono passati | No |
Le regole sono nel codice di condotta approvato dal Garante della privacy per le banche dati private del credito, quelle che quasi tutti chiamano «CRIF» dal nome di una delle società che le gestiscono.
La cancellazione automatica
Ogni tipo di informazione ha un tempo massimo di conservazione. Un ritardo fino a due rate, poi saldato, resta dodici mesi. Un ritardo più lungo, poi saldato, ventiquattro. Un debito non saldato, trentasei mesi dalla scadenza del contratto, e in ogni caso non oltre sessanta.
Passato quel tempo i dati vengono eliminati senza bisogno di una tua richiesta. L’unica condizione, per i ritardi saldati, è che nel frattempo non ne vengano registrati altri.
Per questo, quando la segnalazione è corretta, il modo più rapido per vederla sparire è regolarizzare e aspettare.
Il tempo lavora per te solo se non si aggiungono nuovi ritardi. Ogni rata saltata allunga il conto.
Quando il dato è sbagliato
Qui la cancellazione si può chiedere subito. Gli esempi sono un ritardo che non c’è stato, un pagamento fatto e non registrato, un finanziamento mai richiesto. Anche una segnalazione arrivata senza il preavviso previsto può essere contestata.
Sul preavviso la regola è precisa: la banca deve avvisarti prima, e il primo ritardo non può essere reso visibile prima di quindici giorni dalla spedizione dell’avviso.
Hai il diritto di conoscere i dati registrati a tuo nome e di chiederne la correzione o la cancellazione. La richiesta si può rivolgere alla banca o alla finanziaria che ti ha segnalato, oppure a chi gestisce la banca dati. Devono risponderti senza ritardo e comunque entro un mese, che può diventare tre nei casi complessi.
A correggere il dato è di regola la banca che lo ha comunicato. Se la risposta non arriva, la legge prevede anche il reclamo al Garante della privacy.
Capire se un dato è davvero sbagliato richiede i documenti: il contratto, le ricevute, le comunicazioni ricevute.
Attenzione a chi promette la cancellazione
Nessuno può far cancellare una segnalazione corretta prima dei tempi. Chi lo promette a pagamento promette una cosa che le regole non prevedono.
Il codice di condotta si occupa anche di questo: chi agisce per tuo conto con una delega non deve avere un interesse proprio sui tuoi dati, e la banca dati può rispondere direttamente a te.
Una segnalazione giusta si supera pagando o aspettando. Non comprando una scorciatoia.
Se i debiti dietro la segnalazione sono troppi
Spesso chi vuole togliere la segnalazione ha bisogno di un nuovo prestito per pagare i vecchi. È un giro che non si chiude: senza regolarizzare non si esce dalla banca dati, e senza soldi non si regolarizza.
Quando i debiti nel loro insieme non sono più sostenibili, la legge parla di sovraindebitamento: vuol dire non riuscire più a pagare regolarmente i propri debiti, come lo definisce l’articolo 2 del Codice della crisi. Per chi è in questa condizione il Codice prevede procedure in cui un giudice guarda tutti i debiti insieme. Ne parliamo nella guida su a chi rivolgersi quando un privato ha troppi debiti.
Sugli accordi con sconto e sulle segnalazioni trovi anche l’articolo sul saldo e stralcio.
Uscire da un elenco è una conseguenza. La causa da affrontare sono i debiti.
Come può aiutarti Michela con Legge3
Michela è Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano. La consulenza con lei serve a una cosa sola: capire se puoi accedere alla Legge3, cioè se hai i requisiti che la legge chiede per esdebitarti.
Ne esci con un sì o con un no. Se è sì, Michela ti dà tutte le informazioni per esdebitarti. Se è no, ti spiega il perché e, se può darti un consiglio, te lo dà.
Per fissarla lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. La prima consulenza è gratuita e non ti impegna a nulla.
Domande frequenti
Si può cancellare una segnalazione in CRIF?
Se è corretta, solo quando scadono i tempi previsti. Se è sbagliata, la legge dà il diritto di chiederne subito la correzione o la cancellazione.
Se pago il debito vengo cancellato dal CRIF?
Non subito. Da quando saldi parte un periodo di dodici o ventiquattro mesi, secondo quanto era lungo il ritardo.
Entro quanto devono rispondere alla mia richiesta?
Entro un mese dal ricevimento. Il termine può essere prorogato di due mesi nei casi più complessi.
A chi si chiede la cancellazione?
Alla banca o alla finanziaria che ha comunicato il dato, oppure a chi gestisce la banca dati.
Le agenzie che cancellano dal CRIF funzionano?
Nessuno può far cancellare prima dei tempi una segnalazione corretta. Se il dato è sbagliato, il diritto alla correzione è tuo e non dipende da un’agenzia.
Parliamone prima di pagare qualcuno per cancellarti
Se la segnalazione è solo una parte dei debiti che non reggi più, lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. Nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per la Legge3: ne esci con un sì o con un no.
Capire costa meno che rincorrere promesse. Michela ti dice se hai i requisiti per la Legge3.
La prima consulenza è gratuita. Gli eventuali incarichi ai professionisti, il compenso dell’OCC e le spese di una procedura sono separati e te li spieghiamo prima di ogni scelta.
