Di Michela Radicchi
Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano
Pubblicato il · Aggiornato il
Vuoi parlare della tua situazione con Michela?
Con il conto pignorato puoi prelevare, ma solo le somme che restano fuori dal blocco: la banca trattiene l’importo del debito più una maggiorazione, e se sul conto arrivano stipendio o pensione una parte resta comunque tua. Puoi aprire un altro conto, la legge non lo vieta, ma il creditore può pignorare anche quello. Un conto all’estero non mette al sicuro i soldi: dentro l’Unione europea esiste un sequestro dei conti fatto apposta, e spostare il denaro per sottrarlo a un creditore può essere un reato. Qui spieghiamo cosa resta libero, cosa no e perché.
Se il conto pignorato è uno dei debiti che non riesci più a reggere, lascia i tuoi dati nel modulo in fondo e chiedi di essere contattato: nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per accedere alla Legge3 ed esdebitarti.
Un conto pignorato non è un conto chiuso. Una parte si blocca, il resto si può usare.
Quanto si blocca e quanto resta libero
Quando arriva il pignoramento, la banca diventa custode delle somme che ti deve, cioè del saldo del conto. L’articolo 546 del codice di procedura civile fissa fin dove arriva il blocco: l’importo del debito più 1.000 euro se il debito arriva a 1.100 euro, più 1.600 euro fino a 3.200 euro, più la metà oltre quella cifra. Quello che supera il tetto resta disponibile.
| Cosa c’è sul conto | Cosa succede |
|---|---|
| Somme oltre il tetto del debito più la maggiorazione | Restano libere: puoi prelevarle e usarle |
| Stipendio o pensione arrivati prima del pignoramento | Liberi fino al triplo dell’assegno sociale, 1.638,72 euro nel 2026 |
| Stipendio o pensione che arrivano dopo | Si pignorano solo nei limiti di legge, per esempio un quinto |
| Risparmi e altre entrate | Si bloccano fino al tetto del debito |
Le regole sulle somme protette e su come cambiano per le cartelle sono in pignoramento del conto corrente: somme protette e limiti.
Posso prelevare dal conto pignorato?
Sì, la parte che non è bloccata. Nella pratica la banca blocca subito l’importo e lascia disponibile il resto. Le somme protette per stipendio e pensione dovrebbero restare libere già dal primo giorno; se la banca blocca anche quelle, la legge dice che il pignoramento è in parte inefficace.
Bancomat e carta legati al conto funzionano sul saldo disponibile: se il disponibile è zero, i pagamenti vengono rifiutati. Prelevare prima che arrivi il pignoramento non è vietato; svuotare il conto apposta per sottrarre i soldi a un creditore che ha già una sentenza o un decreto, invece, può avere conseguenze penali, come vediamo più sotto.
Il disponibile è quello che conta. Chiedi alla banca quanto è bloccato e quanto no.
Posso aprire un altro conto?
La legge non vieta di aprire un altro conto, anche in un’altra banca. Ma il pignoramento non è legato a un conto solo: il creditore che ha un titolo esecutivo può notificarlo a un’altra banca, e la Riscossione ha strumenti per sapere quali conti hai a tuo nome. Un conto nuovo non è un riparo, è solo un conto in più che si può pignorare.
Per chi ha lo stipendio pignorato e vuole tenerlo separato dagli altri soldi, avere un conto dove arriva solo lo stipendio rende più semplice dimostrare quali somme sono protette. È una scelta pratica, non un modo per sfuggire al pignoramento.
E un conto all’estero, o online?
Un conto in un’altra nazione dell’Unione europea non è impignorabile. Il regolamento europeo 655 del 2014 ha creato l’ordine europeo di sequestro conservativo sui conti bancari: un creditore può chiedere al giudice di bloccare i conti del debitore in un altro Stato membro, anche senza avvisarlo prima. Un conto online di una banca straniera segue le stesse regole.
Spostare i soldi per sottrarli a chi deve essere pagato è un rischio serio. Il codice penale, all’articolo 388, punisce chi compie atti fraudolenti sui propri beni per sottrarsi agli obblighi di un provvedimento del giudice. Per i debiti con il Fisco sopra i 50.000 euro, il decreto legislativo 74 del 2000 punisce chi rende inefficace la riscossione con atti fraudolenti, con la reclusione da sei mesi a quattro anni.
Nascondere i soldi non cancella il debito. Lo trasforma in un problema più grande.
Quando il conto bloccato non è l’unico problema
Un pignoramento del conto arriva quando un creditore ha già un titolo esecutivo, oppure quando la Riscossione ha cartelle rimaste ferme. Se a quel punto i debiti sono più d’uno e lo stipendio non basta più, chiedersi dove mettere i soldi è la domanda sbagliata: quella giusta è come uscire da tutti i debiti insieme.
Se dopo il blocco del conto restano altri creditori e non si riesce più a pagarli, la legge parla di sovraindebitamento (articolo 2 del Codice della crisi). Alcune procedure possono fermare anche il pignoramento del conto: lo spieghiamo in la procedura di sovraindebitamento blocca il pignoramento?. Cosa è cambiato quest’anno per i pignoramenti della Riscossione è in nuova legge pignoramento conto corrente: cosa cambia.
Il conto bloccato pesa su tutte le spese del mese. Per questo i debiti vanno guardati insieme.
Come può aiutarti Michela con Legge3
Michela è Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano. La consulenza con lei serve a una cosa sola: capire se puoi accedere alla Legge3, cioè se hai i requisiti che la legge chiede per esdebitarti.
Ne esci con un sì o con un no. Se è sì, Michela ti dà tutte le informazioni per esdebitarti. Se è no, ti spiega il perché e, se può darti un consiglio, te lo dà.
Per fissarla lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. La prima consulenza è gratuita e non ti impegna a nulla.
Domande frequenti
Quanto posso prelevare da un conto pignorato?
Tutto quello che supera il tetto bloccato, cioè il debito più la maggiorazione di legge. Se sul conto arrivano stipendio o pensione, le somme già accreditate restano libere fino a 1.638,72 euro nel 2026.
Con il conto pignorato posso usare il bancomat?
Sì, sul saldo disponibile. La parte bloccata non si può usare; se il disponibile è zero, prelievi e pagamenti vengono rifiutati.
Posso aprire un altro conto se ho il conto pignorato?
La legge non lo vieta. Ma il creditore con un titolo esecutivo può pignorare anche il nuovo conto, notificando il pignoramento all’altra banca.
Un conto all’estero è impignorabile?
No. Nell’Unione europea esiste l’ordine europeo di sequestro dei conti bancari, e spostare i soldi per sottrarli ai creditori può essere un reato.
Quanto tempo resta bloccato il conto?
Fino a quando il giudice assegna le somme al creditore, o, per le cartelle, fino a 60 giorni dalla notifica, quando la banca versa alla Riscossione. Le somme oltre il tetto e quelle protette restano libere.
Parliamone prima di spostare i soldi
Se il conto pignorato è l’ultimo segnale di debiti che non reggi più, lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. Nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per la Legge3: ne esci con un sì o con un no.
Un conto nuovo non risolve un debito vecchio. Michela ti dice se hai i requisiti per la Legge3.
La prima consulenza è gratuita. Gli eventuali incarichi ai professionisti, il compenso dell’OCC e le spese di una procedura sono separati e te li spieghiamo prima di ogni scelta.
