Di Michela Radicchi
Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano
Pubblicato il
Vuoi parlare della tua situazione con Michela?
Con un pignoramento dello stipendio per un debito con una banca o una finanziaria, dalla busta paga si può trattenere al massimo un quinto: su 1.400 euro netti sono 280 euro al mese, e ti restano 1.120. Se pignora l’Agenzia delle Entrate-Riscossione la trattenuta è più bassa: un decimo fino a 2.500 euro, cioè 140 euro su 1.400. Se hai anche una cessione del quinto, le due trattenute insieme non possono superare la metà dello stipendio. Qui trovi cinque esempi di busta paga, con i conti fatti.
Se la trattenuta in busta paga si somma ad altri debiti che non riesci più a pagare, lascia i tuoi dati nel modulo in fondo e chiedi di essere contattato: nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per accedere alla Legge3 ed esdebitarti.
Un pignoramento non prende lo stipendio: ne prende una parte fissa. Il resto arriva come sempre.
Le regole, in breve
Le percentuali vengono da due norme. Per i debiti ordinari, verso banche, finanziarie, fornitori, vale l’articolo 545 del codice di procedura civile: al massimo un quinto. Per le cartelle, l’articolo 72-ter del DPR 602 del 1973 fissa fasce più basse. La trattenuta si calcola di norma sullo stipendio netto che ti viene pagato.
| Chi pignora e quanto guadagni | Quanto si può trattenere al mese |
|---|---|
| Banca, finanziaria, fornitore | Un quinto dello stipendio |
| Riscossione, stipendio fino a 2.500 euro | Un decimo |
| Riscossione, stipendio da 2.500 a 5.000 euro | Un settimo |
| Riscossione, stipendio oltre 5.000 euro | Un quinto |
Tutti i dettagli, compresi i limiti per la pensione, sono in pignoramento dello stipendio: il quinto e i limiti del Fisco.
Esempio 1: 1.400 euro netti, debito con una finanziaria
Un quinto di 1.400 euro è 280 euro. Il datore di lavoro trattiene 280 euro ogni mese e li versa al creditore, finché il debito non è pagato o il giudice non decide diversamente. In busta paga arrivano 1.120 euro.
Nella busta paga la trattenuta compare fra le voci in detrazione, di solito con una dicitura come «pignoramento» o «trattenuta per terzi». Lo stipendio lordo e le tasse non cambiano: cambia quello che ti viene accreditato.
Esempio 2: 1.400 euro netti, cartelle della Riscossione
Sotto i 2.500 euro la Riscossione può trattenere un decimo: 140 euro al mese. In busta paga arrivano 1.260 euro. È la metà di quello che tratterrebbe una finanziaria sullo stesso stipendio.
Stesso stipendio, trattenute diverse. Dipende da chi è il creditore.
Esempio 3: 3.000 euro netti, cartelle della Riscossione
Fra 2.500 e 5.000 euro la fascia è un settimo: 3.000 diviso 7 fa circa 428,57 euro al mese. In busta paga arrivano circa 2.571 euro. Con un debito verso una banca, sullo stesso stipendio, la trattenuta sarebbe un quinto, cioè 600 euro.
Esempio 4: 1.400 euro netti, cessione del quinto e pignoramento
Se hai già una cessione del quinto da 280 euro e arriva un pignoramento di una finanziaria, anche il pignoramento può arrivare a un quinto, altri 280 euro. Insieme fanno 560 euro, e in busta paga arrivano 840 euro. La legge mette un tetto: cessione e pignoramento insieme non possono superare la metà dello stipendio, cioè 700 euro su 1.400. Come funziona lo spieghiamo in cessione del quinto e pignoramento.
Esempio 5: due pignoramenti sullo stesso stipendio
Se arrivano due pignoramenti per debiti dello stesso tipo, per esempio due finanziarie, non si sommano: il secondo aspetta che finisca il primo, oppure i creditori si dividono lo stesso quinto. Se le cause sono diverse, per esempio un debito ordinario e il mantenimento dei figli, le trattenute insieme non possono superare la metà. I casi sono in doppio pignoramento.
Il conto da fare è quello che resta. Affitto, spesa e bollette non scendono con lo stipendio.
Quando la busta paga non basta più
Una trattenuta da sola si regge, a volte. Due trattenute, più le rate che continui a pagare da solo, spesso no: è il momento in cui si salta l’affitto per pagare il prestito, o il prestito per pagare l’affitto.
Quando le trattenute e le rate insieme superano quello che resta in busta paga, è sovraindebitamento secondo l’articolo 2 del Codice della crisi. Alcune procedure del Codice possono sospendere i pignoramenti sullo stipendio: ne parliamo in la procedura di sovraindebitamento blocca il pignoramento?.
Le trattenute si sommano agli altri debiti, non li sostituiscono. Per questo vanno guardati insieme.
Come può aiutarti Michela con Legge3
Michela è Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano. La consulenza con lei serve a una cosa sola: capire se puoi accedere alla Legge3, cioè se hai i requisiti che la legge chiede per esdebitarti.
Ne esci con un sì o con un no. Se è sì, Michela ti dà tutte le informazioni per esdebitarti. Se è no, ti spiega il perché e, se può darti un consiglio, te lo dà.
Per fissarla lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. La prima consulenza è gratuita e non ti impegna a nulla.
Domande frequenti
Quanto mi possono pignorare su 1.400 euro di stipendio?
Per un debito con una banca o una finanziaria al massimo 280 euro, un quinto. Per le cartelle della Riscossione 140 euro, un decimo.
Il pignoramento si calcola sul lordo o sul netto?
Di norma sullo stipendio netto, cioè su quello che ti viene pagato dopo tasse e contributi. Le percentuali di legge si applicano a quella cifra.
Con la cessione del quinto possono pignorarmi lo stipendio?
Sì, ma cessione e pignoramento insieme non possono superare la metà dello stipendio netto.
Due pignoramenti si sommano?
Se sono per debiti dello stesso tipo no: il secondo aspetta o si divide lo stesso quinto. Se sono per cause diverse, insieme non possono superare la metà dello stipendio.
Il pignoramento compare in busta paga?
Sì, fra le trattenute, con una voce che indica il pignoramento o la trattenuta per conto di terzi. Il datore di lavoro versa quella somma direttamente al creditore.
Parliamone prima della prossima busta paga
Se la trattenuta in busta paga è solo una parte dei debiti che non reggi più, lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. Nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per la Legge3: ne esci con un sì o con un no.
Una busta paga più leggera non ferma gli altri debiti. Michela ti dice se hai i requisiti per la Legge3.
La prima consulenza è gratuita. Gli eventuali incarichi ai professionisti, il compenso dell’OCC e le spese di una procedura sono separati e te li spieghiamo prima di ogni scelta.
