Di Michela Radicchi
Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano
Pubblicato il
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Il titolo esecutivo è l’atto che prova un debito certo, liquido ed esigibile e permette al creditore di pignorarti, dopo il precetto, senza dover fare una causa. Non basta un contratto, una fattura o una lettera del recupero crediti: serve uno dei documenti che la legge elenca. I 6 più comuni sono la sentenza, il decreto ingiuntivo non opposto, la cambiale, l’assegno, l’atto notarile come il mutuo e la cartella esattoriale. Qui trovi cosa vuol dire titolo esecutivo, quali atti lo sono e da quando, quali no, e cosa cambia per te quando ne hai ricevuto uno.
Se hai in mano un decreto, una cartella o un precetto e non è l’unico debito che non reggi, lascia i tuoi dati nel modulo in fondo e chiedi di essere contattato: nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per accedere alla Legge3 ed esdebitarti.
Senza titolo nessuno può pignorare. Con un titolo, dopo il precetto, può farlo chiunque.
Cosa vuol dire titolo esecutivo
L’articolo 474 del codice di procedura civile dice che l’esecuzione forzata può avvenire solo in forza di un titolo esecutivo per un diritto certo, liquido ed esigibile. Tre parole che vogliono dire: il debito esiste senza dubbi, è una somma precisa, e la scadenza è passata.
Il titolo è il documento che dà questa certezza. Per questo chi ce l’ha può saltare la causa e andare direttamente alle tappe dell’esecuzione forzata: prima l’atto di precetto, con almeno dieci giorni per pagare, poi il pignoramento. Chi non ce l’ha deve prima ottenerlo, di solito con un decreto ingiuntivo.
Lo stesso articolo elenca tre gruppi: le sentenze e i provvedimenti del giudice a cui la legge dà efficacia esecutiva; le scritture private autenticate per le somme di denaro, le cambiali e gli altri titoli di credito che la legge equipara; gli atti ricevuti da un notaio o da un altro pubblico ufficiale.
I 6 titoli più comuni
| Titolo | Cosa lo rende esecutivo |
|---|---|
| Sentenza e decreto ingiuntivo | La sentenza di primo grado è esecutiva subito fra le parti (articolo 282). Il decreto ingiuntivo lo diventa se non fai opposizione entro 40 giorni (articolo 647) o se il giudice lo dichiara provvisoriamente esecutivo (articolo 642) |
| Cambiale e assegno | Sono esecutivi per legge: la cambiale per l’articolo 63 della legge cambiaria, l’assegno per l’articolo 55 della legge sugli assegni. Basta il protesto o la presentazione per agire |
| Atto notarile e scrittura autenticata | Il mutuo firmato dal notaio e la scrittura privata autenticata per una somma di denaro valgono come titolo senza passare dal giudice (articoli 474 e 475) |
| Cartella esattoriale e verbale | Per il Fisco il ruolo è il titolo esecutivo (articolo 49 del DPR 602) e la cartella lo notifica; il verbale di una multa non pagata né contestata diventa titolo per la metà del massimo (articolo 203 del Codice della strada) |
Il decreto ingiuntivo è il titolo che la maggior parte delle persone con debiti riceve per prima: la finanziaria, la banca o il condominio lo chiedono al giudice sulla base dei documenti, e diventa esecutivo con il silenzio. Cambiale e assegno sono i titoli più veloci, perché nascono già esecutivi. Il mutuo è un titolo che hai firmato tu, davanti al notaio, senza pensarci. La cartella esattoriale e il verbale della multa lo diventano con il passare dei giorni.
Alcuni titoli li hai firmati tu. Il mutuo dal notaio e la cambiale sono già esecutivi dal primo giorno.
Cosa non è un titolo esecutivo
Un contratto di prestito non è un titolo esecutivo: la finanziaria deve chiedere un decreto ingiuntivo. Una fattura, un estratto conto, un sollecito, una messa in mora non lo sono. Le telefonate e le lettere delle società di recupero crediti non lo sono: possono chiedere, non prendere.
Non lo è nemmeno un decreto ingiuntivo a cui hai fatto opposizione nei termini, finché il giudice non decide, salvo che sia stato dichiarato provvisoriamente esecutivo. E non lo è una sentenza riformata in appello.
Questo conta per leggere le lettere che arrivano. «Procederemo per vie legali» non è un pignoramento: è l’avviso che il creditore cercherà un titolo. Il pignoramento può arrivare solo dopo che il titolo esiste ed è stato notificato con il precetto.
Cosa cambia quando il titolo c’è
Con il titolo in mano il creditore non deve più dimostrare niente: deve solo notificarti il titolo e il precetto, aspettare almeno dieci giorni e pignorare. I tempi diventano stretti e le difese cambiano: non puoi più discutere se il debito esiste, se non con l’opposizione e per motivi precisi, come il pagamento già fatto o la prescrizione.
Il titolo non scade in fretta. Una sentenza e un decreto ingiuntivo si prescrivono in dieci anni dal momento in cui diventano definitivi, e ogni atto del creditore fa ripartire il conto. Per la cambiale e l’assegno i tempi sono molto più brevi, e li spieghiamo nell’articolo dedicato. Per le cartelle dipende dal tributo.
Dal titolo in poi non si discute più il debito. Si discute solo come e quanto pagare.
Quando i titoli sono più di uno
Una persona in difficoltà raramente ha un titolo solo. Ha un decreto ingiuntivo della finanziaria, una cartella del Fisco, forse una cambiale firmata a un fornitore. Ogni creditore con un titolo può pignorare per conto suo, e il primo che arriva prende lo stipendio o il conto; gli altri si aggiungono.
Rincorrere i titoli uno per uno non chiude la situazione. Le procedure del Codice della crisi guardano tutti i creditori insieme, con o senza titolo, e una volta aperte dal giudice possono fermare le esecuzioni in corso. È il sovraindebitamento, e ha requisiti precisi.
Tre titoli sono tre pignoramenti possibili. La legge prevede un modo per guardarli insieme.
Cosa può fare Michela nel tuo caso
Michela è Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano. La consulenza con lei serve a una cosa sola: capire se puoi accedere alla Legge3, cioè se hai i requisiti che la legge chiede per esdebitarti.
Ne esci con un sì o con un no. Se è sì, Michela ti dà tutte le informazioni per esdebitarti. Se è no, ti spiega il perché e, se può darti un consiglio, te lo dà.
Per fissarla lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. La prima consulenza è gratuita e non ti impegna a nulla.
Domande frequenti
Quali sono i titoli esecutivi?
Le sentenze e i provvedimenti del giudice, il decreto ingiuntivo non opposto o dichiarato esecutivo, le cambiali e gli assegni, le scritture private autenticate per somme di denaro, gli atti notarili come il mutuo, e per il Fisco il ruolo notificato con la cartella.
Il decreto ingiuntivo è un titolo esecutivo?
Sì, quando passano i 40 giorni senza opposizione, oppure subito se il giudice lo dichiara provvisoriamente esecutivo. Prima di quel momento è un ordine di pagare, ma non permette ancora di pignorare.
La cartella esattoriale è un titolo esecutivo?
Sì: il ruolo è il titolo e la cartella lo notifica. Passati 60 giorni dalla notifica la Riscossione può pignorare senza precetto, e se è passato più di un anno prima manda un’intimazione con 5 giorni.
Una lettera del recupero crediti è un titolo esecutivo?
No. Lettere, telefonate, solleciti e messe in mora non permettono di pignorare. Per farlo la società o il creditore devono prima ottenere un titolo, di solito un decreto ingiuntivo, e notificarti il precetto.
Il colloquio con Michela ferma un titolo esecutivo?
No. Il titolo resta valido e i termini del precetto vanno avanti. La consulenza con Michela serve a capire se hai i requisiti per accedere alla Legge3 ed esdebitarti: ne esci con un sì o con un no. La prima consulenza è gratuita.
Parliamone prima del precetto
Se i titoli contro di te sono più di uno, lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. Nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per la Legge3: ne esci con un sì o con un no.
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La prima consulenza è gratuita e non ti impegna. Ogni costo successivo ti viene spiegato voce per voce, prima di qualsiasi scelta.
